Quy tắc 50/30/20 là một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình.
QUY TẮC 50/20/30 LÀ GÌ?
Quy tắc 50 20 30 là quy tắc quản lý tài chính cá nhân thông minh, đơn giản mà bất kỳ cá nhân nào cũng có thể áp dụng.
Nội dung chủ yếu của nguyên tắc này là khuyến khích bạn hãy phân chia tổng thu nhập mỗi tháng của bản thân vào 3 nhóm ngân sách chính.
(Quy tắc 50/20/30 là gì)
Ý NGHĨA QUY TẮC 50/20/30 TRONG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
50% thu nhập – Các chi tiêu thiết yếu
Các nhu cầu cần thiết trong cuộc sống của bạn chỉ nên chiếm khoảng 50% tổng thu nhập có được của cá nhân hoặc gia đình.
Chi phí thiết yếu có thể là:
- Chi phí thuê nhà
- Tiền ăn uống sinh hoạt
- Chi phí đi lại
- Xăng dầu
- Các hóa đơn tiện ích như điện, nước
- …
(50% thu nhập – các chi tiêu thiết yếu)
20% thu nhập – Mục tiêu tài chính
Trong tổng thể thu nhập, bạn cần dành ra khoảng 20% cho các mục tiêu tiết kiệm liên quan đến quỹ khẩn cấp, quỹ hưu trí hoặc danh mục đầu tư.
(20% thu nhập – mục tiêu tài chính)
Quỹ này phải có tính thanh khoản cao, nên bạn có thể gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc thông qua các ứng dụng tài chính để hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Nhiều người sau khi ổn định được số tiền dành cho chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng tháng thì có thể nâng dần lên tỷ lệ dành cho hạng mục đầu tư.
30% thu nhập còn lại – Chi tiêu cá nhân
Đây là khoản chi hoàn toàn linh hoạt, bạn có thể chi cho sở thích cá nhân của mình.
Vì phạm vi của khoản chi này rất rộng nên nó chiếm phần trăm lớn hơn so với mục tiêu quản lý tài chính cá nhân.
(30% thu nhập còn lại – chi tiêu cá nhân)
CÁCH VẬN DỤNG QUY TẮC 50/20/30 TRONG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
#1: Tính tổng thu nhập
Hãy tổng hợp tất cả nguồn thu nhập mà bạn có trong tháng, bao gồm cả lương cứng và các nguồn thu nhập ngoài lương (nếu có).
Khi có được tổng thu nhập, bạn có thể xác định số tiền phải chia vào 3 nhóm theo quy tắc 50/20/30.
(Tính tổng thu nhập)
#2: Phân tích thói quen chi tiêu hàng ngày
Phân tích thói quen chi tiêu sẽ giúp bạn khám phá các lỗ hổng trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Ví dụ, bạn có thể đang sống trong một khu vực có mức giá thuê cao và điều này có thể quá tải cho chi phí hàng tháng của bạn. Trong trường hợp này, bạn có thể nên tìm một căn hộ giá hợp lý hơn hoặc xem xét việc thuê chung với người khác để giảm giá.
(Phân tích thói quen chi tiêu hàng ngày)
#3: Lên kế hoạch cho tương lai dài hạn
Khi có được kế hoạch cụ thể cho tương lai, bạn sẽ biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền. Từ đó, bạn sẽ tính toán được lộ trình, thời gian thực hiện cho riêng mình.
Nếu số tiền tiết kiệm cần có quá cao so với thu nhập hiện tại, bạn có thể tìm thêm một công việc ngoài giờ, hoặc lựa chọn đầu tư tài chính, tăng thêm thu nhập thụ động.
(Lên kế hoạch cho tương lai dài hạn)
TỔNG KẾT
Quy tắc 50/20/30 đã trở thành một phương pháp quản lý ngân sách hữu hiệu nhờ những nguyên tắc đơn giản nhưng hiệu quả.
Để bảo đảm cho cuộc sống được thoải mái, chúng ta không nên quá cứng nhắc khi cố đè nén bản thân phải từ bỏ một số “thú vui” của mình trong phần Chi tiêu cá nhân.
Hi vọng sau bài viết này, bạn đã biết được quy tắc 50/20/30 trong quản lý tài chính cá nhân được vận dụng như thế nào để đạt hiệu quả.
Nếu bạn cần sự tư vấn hoặc hỗ trợ trong quá trình khởi nghiệp, hãy đến với FPI – đối tác tài chính đáng tin cậy của bạn. Chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn trên con đường đến với thành công.
Để hiểu thêm nhiều kiến thức tài chính mới nhất, hãy tham gia vào khóa học “Quản trị tài chính Start – up” từ giảng viên Ngô Quốc Chương cùng đội ngũ chuyên gia với 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, sẽ giúp cho bạn có nhiều cái nhìn tổng quát về thị trường, đồng thời bạn có thể tìm thấy được cơ hội kinh doanh cho chính mình khi tham gia khóa học.
CHI TIẾT KHÓA HỌC “QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH START – UP”
Lịch học: Thứ 2, 3, và 5. Thời gian: 19:30 – 21:30
GIÁ ƯU ĐÃI: 1.990K VNĐ (Giá gốc: 5.000.000 VNĐ).
Tặng bộ tài liệu tài chính trị giá 2.000K VNĐ (Áp dụng cho học viên đăng ký trước khi khóa học diễn ra 10 ngày)
