Tài chính cá nhân luôn là một chủ đề quan trọng trong cuộc sống của mỗi người. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về các khái niệm và quy tắc trong lĩnh vực này. Bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc cơ bản về tài chính, từ việc tiết kiệm, đầu tư đến kế hoạch tài chính.
1. Làm thế nào để quản lý kế hoạch tài chính cá nhân tốt hơn?
Chỉ với 6 bước đơn giản sau đây, bạn hoàn toàn có thể kiểm soát kế hoạch tài chính của mình:
Lập ngân sách chi tiêu chi tiết:
Theo dõi chặt chẽ mọi khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng, hàng quý và hàng năm thông qua bảng tính Excel hoặc các ứng dụng quản lý tài chính. Việc này giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình và phát hiện những khoản chi tiêu không cần thiết.
Ưu tiên hóa mục tiêu tài chính:
Xác định rõ các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn, sau đó điều chỉnh chi tiêu sao cho phù hợp với những mục tiêu đó. Đừng quên cân nhắc các giá trị sống của bản thân để đưa ra những quyết định tài chính đúng đắn.
Trả nợ đúng hạn:
Việc trả nợ đúng hạn không chỉ giúp bạn tránh lãi suất phát sinh mà còn giúp bạn cải thiện điểm tín dụng. Ưu tiên trả nợ những khoản vay có lãi suất cao nhất trước.
Xây dựng thói quen tiết kiệm:
Hình thành thói quen tiết kiệm một phần thu nhập mỗi tháng. Bạn có thể tự động chuyển khoản vào tài khoản tiết kiệm hoặc sử dụng các ứng dụng tiết kiệm tiền để tạo ra kỷ luật tài chính.
Đầu tư cho tương lai:
Đừng để tiền nhàn rỗi. Hãy tìm hiểu và lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu của mình. Bắt đầu với những hình thức đầu tư đơn giản như gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Tránh so sánh bản thân với người khác:
Việc so sánh bản thân với người khác trên mạng xã hội có thể khiến bạn cảm thấy không hài lòng với cuộc sống hiện tại và dẫn đến những quyết định tiêu dùng bốc đồng. Hãy tập trung vào mục tiêu tài chính của riêng mình.
2. Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng? Và nếu muốn chi tiêu một khoản lớn thì cần làm thế nào?
Theo các chuyên gia tài chính, bạn nên dành 15% – 20% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu có thể tiết kiệm nhiều hơn, tài khoản của bạn sẽ tăng trưởng nhanh chóng hơn.
Bạn đang muốn lên kế hoạch tài chính cho một khoản chi lớn? Hãy lập ngay một ngân sách chi tiêu cụ thể. Chia nhỏ mục tiêu tiết kiệm và kiên trì thực hiện, bạn sẽ sớm sở hữu món đồ mơ ước mà không cần lo lắng về vấn đề tài chính cá nhân.
3. Quỹ khẩn cấp là gì, nên có bao nhiêu tiền trong quỹ này?
Quỹ khẩn cấp là khoản tiền được dành riêng để đối phó với những sự cố bất ngờ trong cuộc sống, như mất việc, bệnh tật hay chi phí sửa chữa khẩn cấp. Việc xây dựng quỹ khẩn cấp là một trong những bước đầu tiên và quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính cá nhân.
Chuyên gia Jolene Ong khuyến nghị nên để dành từ 3-6 tháng chi tiêu vào quỹ khẩn cấp. Mặc dù vậy, chuyên gia Christopher Tan cũng lưu ý rằng, việc để quá nhiều tiền nhàn rỗi trong ngân hàng cũng không phải là giải pháp tối ưu do lãi suất thấp.
4. Cần chi bao nhiêu vào bảo hiểm để không bị phung phí?
Nhiều người thường nhầm lẫn mục đích của bảo hiểm. Bảo hiểm không phải là công cụ để tiết kiệm hay đầu tư, mà là một kế hoạch dự phòng để bảo vệ tài chính của bạn và gia đình trước những rủi ro bất ngờ.
>>> Đọc thêm: Nên Mua Bảo Hiểm Sản Phẩm Bảo Hiểm Nào? Theo Từng Độ Tuổi
Bạn nên chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là những loại bảo hiểm cơ bản mà mọi người nên cân nhắc.
Theo chương trình giáo dục tài chính MoneySense, bạn không nên chi quá 10% thu nhập hàng tháng cho phí bảo hiểm. Điều này sẽ giúp bạn có kế hoạch tài chính cá nhân tốt hơn và đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm của bạn vẫn được duy trì lâu dài.
5. Có thể làm gì để cải thiện tài chính cá nhân thực tế?
Tăng thu nhập là cách hiệu quả để đối phó với lạm phát và đảm bảo cuộc sống thoải mái. Bạn có thể bán hàng online, đầu tư,….để gia tăng các nguồn thu nhập cho mình.
>>> Đọc thêm: Lạm phát là gì?
Qua phần 1, chúng ta đã cùng nhau giải đáp những thắc mắc cơ bản về tài chính cá nhân. Để thành công trong việc xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc, bạn cần không ngừng học hỏi và cập nhật kiến thức. Đừng quên theo dõi các bài viết tiếp theo để khám phá thêm nhiều bí quyết hữu ích.
