Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân là quá trình quản lý và điều chỉnh tài sản, thu nhập và các vấn đề tài chính khác của cá nhân. Dưới đây là một số cách để quản lý tài chính cá nhân.
-Lập kế hoạch tài chính: Bắt đầu với việc xác định mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Lập kế hoạch ngắn hạn và dài hạn để đạt được
những mục tiêu này. Điều này có thể bao gồm tiết kiệm để mua nhà, trả nợ, hưu trí, du lịch, v.v.
-Lập ngân sách: Tạo một ngân sách chi tiêu hàng tháng để theo dõi thu nhập và chi phí của bạn. Xác định các mục chi tiêu cố định và biến
đổi, và cố gắng duy trì một cân bằng giữa thu nhập và chi phí.
-Quản lý nợ: Nếu bạn có nợ, hãy phát triển một kế hoạch để trả nợ một cách hiệu quả. Đối với nợ có lãi suất cao, ưu tiên trả nợ trước có
thể là lựa chọn tốt nhất.
-Tiết kiệm và đầu tư: Tiết kiệm một phần thu nhập của bạn và đầu tư vào các cơ hội sinh lợi cao hơn để tăng trưởng tài sản của bạn. Hãy
nghiên cứu và tham khảo các loại đầu tư khác nhau để hiểu rõ rủi ro và lợi ích.
-Bảo hiểm: Mua bảo hiểm để bảo vệ tài sản và thu nhập của bạn khỏi rủi ro như tai nạn, bệnh tật, mất việc làm, và sự kiện bất ngờ khác.
-Chuẩn bị hưu trí: Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư cho kế hoạch hưu trí của bạn từ khi còn trẻ. Sử dụng các công cụ như các tài khoản tiết
kiệm hưu trí, kế hoạch 401(k), hoặc IRA để tích lũy tiền cho tuổi già.
-Liên tục theo dõi và điều chỉnh: Theo dõi tình hình tài chính của bạn và điều chỉnh kế hoạch của mình khi cần thiết. Điều này có thể bao
gồm việc thay đổi ngân sách, điều chỉnh mức đầu tư, hoặc thậm chí tìm kiếm thêm thu nhập nếu cần.
Bằng cách thực hiện các bước này và duy trì một quy trình quản lý tài chính có tổ chức, bạn có thể tăng cường sức khỏe tài chính cá nhân
và đạt được mục tiêu tài chính của mình
Sau đây là 10 sai lầm thường gặp của giới trẻ:
1. Cố gắng theo kịp những người bạn giàu có hơn
Cố gắng theo kịp những người bạn giàu có hơn có thể dẫn đến một số lối sai và hậu quả tiêu cực, bao gồm:
–So sánh không lành mạnh: So sánh với những người giàu có hơn có thể làm bạn cảm thấy tự ti và không hài lòng với bản thân, dẫn đến
cảm giác tự ti và không đủ tự tin
-Áp lực tài chính không cần thiết: Cố gắng theo kịp người khác có thể đẩy bạn vào việc sống xa lệ và tiêu tiền quá mức để đạt được cảm
giác thành công tạm thời, trong khi đó lại không xây dựng được sự ổn định tài chính
-Hi sinh sự hạnh phúc của mình: Tập trung quá nhiều vào việc theo đuổi tiền bạc có thể khiến bạn hi sinh sự hạnh phúc cá nhân và quan hệ
xã hội, vì bạn có thể dành ít thời gian cho gia đình, bạn bè và sở thích cá nhân.
-Rủi ro tài chính: khi bạn quá cố gắng theo những người bạn đó ăn uống, vui chơi, giải trí sẽ phải theo những thói quen của họ như vậy sẽ
làm quá tải tài chính của bạn, khiến tài chính bị hao hụt.
2. Không chi tiêu đúng mức tiền lương
Quản lý tài chính hợp lý và học cách làm như vậy càng sớm càng tốt sẽ cực kỳ quan trọng đối với bạn. Trên thực tế, quy tắc ngân sách
50/30/20 là một quy tắc đơn giản và dễ làm theo để ổn định tài chính hơn.
Hãy dành 50% thu nhập của bạn cho tiền thuê nhà, thực phẩm, phương tiện đi lại và các hóa đơn, 20% dành cho tiết kiệm và trả nợ, 30%
còn lại dành cho mình và bất cứ thứ gì bạn muốn
3. Mua sắm thường xuyên vượt quá tài chính của mình
Mua sắm thường xuyên vượt quá tài chính của bạn có thể gây ra một loạt các vấn đề tài chính và tác động tiêu cực đến cuộc sống của bạn.
Dưới đây là một số hậu quả tiêu cực mà bạn có thể phải đối mặt khi mua sắm quá mức:
-Nợ nần tích tụ: Mua sắm quá mức có thể dẫn đến sự tích tụ nợ nần từ việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay mượn tiền để chi trả. Nợ nần
có thể tạo ra áp lực tài chính lớn và ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các khoản nợ khác.
-Stress và lo lắng: Áp lực tài chính từ việc mua sắm quá mức có thể gây ra stress và lo lắng. Bạn có thể lo lắng về việc thanh toán hóa
đơn, giữ vững tình trạng tài chính và ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần và tâm trạng của bạn
-Tăng nguy cơ rủi ro tài chính:Mua sắm quá mức có thể dẫn đến tình trạng tài chính không ổn định và tăng nguy cơ phá sản trong tương
lai.
4. Dùng thẻ tín dụng quá sớm
Sử dụng thẻ tín dụng sớm có thể tốt cho tài chính của bạn, nhưng chỉ khi bạn có trách nhiệm với nó. Nếu bạn không đủ khả năng thanh
toán hằng tháng. Nhưng cảm thấy muốn mua nhiều thứ mà bạn có thể cần hoặc có thể không cần, thì tốt nhất hãy đợi ít nhất cho đến khi
bạn có một công việc được trả lương khá.
5. Không có kế hoạch nghỉ hưu
Bạn có thể không muốn nghĩ xa đến tương lai khi còn trẻ vì vẫn có khoảng thời gian rong ruổi của cuộc đời mình, nhưng đó sẽ là một sai
lầm. Bạn nên tìm cách đưa tiền vào tài khoản hưu trí càng sớm càng tốt. Vì theo thời gian nó sẽ thu lãi và bạn sẽ thấy mình có rất nhiều tiền
để chi tiêu trong những năm tháng vàng son.
6. Bỏ qua bảo hiểm
Bỏ qua bảo hiểm có thể mang lại những hậu quả nghiêm trọng cho tình hình tài chính và an sinh của bạn. Dưới đây là một số hậu quả tiêu
cực mà bạn có thể phải đối mặt khi bỏ qua bảo hiểm:
–Rủi ro tài chính lớn:Bỏ qua bảo hiểm có thể đặt bạn vào rủi ro tài chính lớn khi gặp phải các sự kiện bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, thảm
họa tự nhiên hoặc mất việc làm. Những chi phí không mong đợi từ các sự kiện này có thể gây khó khăn tài chính và ảnh hưởng đến sự ổn
định của bạn
–Chi phí y tế cao: Trong trường hợp không có bảo hiểm y tế, bạn có thể phải chi trả toàn bộ hoặc một phần lớn các chi phí y tế từ túi tiền
của mình. Điều này có thể gây ra gánh nặng tài chính lớn. Đặc biệt nếu bạn cần điều trị hoặc phẫu thuật đắt tiền.
–Rủi ro phá sản: Một sự kiện không mong đợi có thể gây ra chi phí lớn và khiến bạn không thể trả được. Điều này có thể dẫn đến tình trạng
nợ nần tích tụ và rủi ro phá sản nếu không có bảo hiểm để bảo vệ bạn.
–Ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần:Lo lắng về tình hình tài chính không bảo hiểm có thể gây ra stress và lo lắng, ảnh hưởng đến sức
khỏe tinh thần và chất lượng cuộc sống của bạn
7. Không chấp nhận rủi ro sớm
–Sự đắn đo và ngần ngại: Không chấp nhận rủi ro sớm có thể dẫn đến sự đắn đo và ngần ngại trong việc ra quyết định. Bạn có thể sợ thất
bại và trì hoãn việc thử nghiệm cơ hội mới hoặc đặt ra các mục tiêu lớn
–Tiến triển chậm chạp: Không chấp nhận rủi ro sớm có thể làm chậm tiến triển cá nhân của bạn. Các cơ hội phát triển và trải nghiệm mới
thường đến từ việc vượt qua rào cản và thách thức.
–Thiếu trải nghiệm và học hỏi: Việc tránh rủi ro có thể làm thiếu đi trải nghiệm và học hỏi. Bạn có thể không có cơ hội khám phá và phát
triển kỹ năng mới nếu luôn ở trong vùng an toàn và thoải má
–Thiếu cơ hội thành công lớn: Không chấp nhận rủi ro sớm có thể làm bạn bỏ lỡ cơ hội để đạt được thành công lớn. Đôi khi, những rủi ro
lớn mang lại những phát kiến và thành tựu không thể đạt được từ việc tránh rủi ro.
8. Sở hữu một con vật cưng quá sớm
Nuôi thú cưng có vẻ như là bước tiếp theo của cuộc sống tự lập sau khi bạn đã có chỗ ở của riêng mình, nhưng đó có thể không phải là ý
tưởng tốt nhất. Chắc chắn rồi, chúng đáng yêu và lanh lợi, chúng là những người bạn tốt nhất nhưng đó không phải tất cả. Thú cưng thực
sự rất tốn kém để chăm sóc, bởi vì chúng cũng có nhu cầu. Cho dù đó là thức ăn, đồ chơi, vaccine, hóa đơn bác sĩ thú y hoặc chải chuốt
nếu cần. Những điều đó cộng lại và nó có thể mất một khoản lớn trong tiền lương của bạn. Vì vậy cần cân nhắc xem mình có đủ khả năng
để sở hữu và chăm sóc thú cưng hay không, vì đó là một trách nhiệm rất lớn và quan trọng.
9.Chi tiêu để bản thân cảm thấy hạnh phúc
Rất nhiều người mua một cái gì đó mà không nhất thiết phải cần, chỉ vì họ cảm thấy buồn. Sự thật là những lần mua này có thể khiến họ
cảm thấy dễ chịu hơn, nhưng không phải là giải pháp cho vấn đề. Tất cả những gì mang tới chỉ là lãng phí số tiền khó kiếm được khi có thể
dành cho thứ thực sự cần.
Đối xử tốt với bản thân là điều quan trọng, nhưng nó phải được thực hiện một cách có trách nhiệm
10. Chuyển ra ngoài sống quá sớm
Bạn có thể nghĩ rằng thời điểm 18 hoặc 21 tuổi thì mình nên rời khỏi nhà để tự lập và tự bước vào thế giới rộng lớn. Chắc chắn, việc học
cách tự bảo vệ mình và học cách độc lập là rất tốt, nhưng bạn nên thông minh về điều đó. Chuyển ra ngoài có nghĩa là bạn phải bắt đầu tự
trả tiền thuê nhà và các hóa đơn, phải học nấu ăn cho chính mình và ngôi nhà đầu tiên có thể không đẹp và ấm cúng như ngôi nhà mà bạn
đã lớn lên.
