6 BƯỚC LẬP BẢNG KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TỐI ƯU CHI PHÍ

Để làm chủ được tài chính của riêng mình, bạn cần có khả năng lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân một cách chi tiết. Một kế hoạch thông minh sẽ giúp bạn sử dụng đồng tiền của mình một cách hiệu quả, chủ động trong mọi tình huống.

Trong bài viết này, FPI sẽ chia sẻ với bạn quy trình lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân chuẩn xác nhất!

KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN LÀ GÌ?

Kế hoạch tài chính cá nhân là bảng kế hoạch về việc sử dụng dòng tiền trong thu nhập – chi tiêu – tích lũy – đầu tư của một cá nhân.

Thông thường, kế hoạch tài chính sẽ được tạo thành bảng với các công thức tính toán cụ thể. Từ đó cho bạn con số chính xác cho việc tích lũy, đầu tư, chi tiêu trong ngắn hạn, dài hạn.

(Lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân)

LỢI ÍCH CỦA VIỆC LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Những lợi ích mà bạn sẽ có khi bạn lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân của mình:

Xây dựng nền tảng kinh tế vững chắc của bản thân.
Nắm bắt tốt các cơ hội đầu tư tài chính cũng như chủ động xử lý các rủi ro trong cuộc sống.
Dễ dàng đạt được các mục tiêu trong sự nghiệp, tự do tài chính cá nhân.

(Lợi ích của việc lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân)

6 BƯỚC LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Dưới đây là 6 bước được đi theo mô hình EGADIM sẽ giúp bạn thực hiện được một bảng kế hoạch tài chính hoàn chỉnh và tối ưu:

(6 bước lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân tối ưu)

#Bước 1: Thiết lập mục tiêu tài chính cá nhân

Xác định được mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn.

Mục tiêu ngắn hạn có thể là việc bạn mua sắm, thu nhập, và chi tiêu.
Mục tiêu dài hạn có thể là mục tiêu độc lập và tự do tài chính.

#Bước 2: Tổng hợp các dữ liệu tài chính cá nhân

Các thông tin tài chính phải được ghi chi tiết, cụ thể:

Thu nhập
Các khoản chi tiêu
Các khoản nợ
Các khoản cho vay
…

#Bước 3: Loại bỏ những khoản chi không cần thiết

Rà soát lại các khoản chi tiêu

Cân nhắc điều chỉnh các khoản chi chưa hợp lý

Loại bỏ những khoản chi không thực sự cần thiết.

#Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết

Dưới đây là một số mẫu bạn có thể tham khảo để lập bảng kế hoạch chi tiêu tối ưu:

Quy tắc 50/20/30: Đây là cách thực phân chia nguồn tiên cho các mục tiêu tài chính theo mức độ quan trọng và ít quan trọng hơn.

50% sẽ dành cho các chi tiêu thiết yếu như tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt, điện, nước.
20% sẽ dùng cho mục tiêu đầu tư tài chính, tiết kiệm, trả các khoản vay.
30% cho chi tiêu cá nhân như hiếu hỷ, hội họp bạn bè, vui chơi giải trí.

(Quy tắc 50/20/30 trong lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân)

Quy tắc 6 chiếc lọ:

Lọ thứ nhất, chiếm 55% tổng thu nhập, sử dụng cho các nhu cầu thiết yếu, các sinh hoạt thường ngày.
Lọ thứ 2, chiếm 10% tổng thu nhập, dùng cho tiết kiệm dài hạn, các hoạt động kinh doanh, mua sắm tài sản.
Lọ thứ 3, chiếm 10% thu nhập, đầu tư cho tri thức. Một khóa học tiếng Anh, một quyển sách chuyên ngành tài chính chẳng hạn.
Lọ thứ 4, chiếm 10% thu nhập, dùng cho các hoạt động hưởng thụ. Bạn dùng 10% này mua các phần quà cho bản thân, các hoạt động giải trí.
Lọ thứ 5, chiếm 10% thu nhập, tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác cho bản thân thông qua việc góp vốn đầu tư, kinh doanh,…
Lọ thứ 6, chiếm 5% còn lại, dùng để thực hiện các hoạt động từ thiện, chia sẻ với những hoàn cảnh khó khăn.

(Quy tắc 6 chiếc lọ trong lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân)

#Bước 5: Xác định thời gian hoàn thành các mục tiêu

Để có thể lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả thì việc đưa ra các mốc thời gian thực hiện cụ thể là điều bạn nên làm. Thời gian hoàn thiện được đưa ra dựa trên bản chất của từng mục tiêu và tình hình tài chính thực tế của bản thân.

#Bước 6: Tuân thủ theo kế hoạch chi tiêu

Để đảm bảo chi tiêu theo đúng kế hoạch, bạn cần rèn luyện cho mình tính kỷ luật, nghiêm túc thực hiện. Nếu bạn bỏ giữa chừng sẽ chẳng có kế hoạch nào được diễn ra, không có cơ hội đạt đến sự tự chủ về tài chính.

>> Xem thêm: Mẫu kế hoạch tài chính cá nhân chi tiết từ A đến Z

Hướng dẫn lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân

TỔNG KẾT

Để hiểu thêm nhiều kiến thức tài chính mới nhất, hãy tham gia vào khóa học “Quản trị tài chính Start – up” từ giảng viên Ngô Quốc Chương cùng đội ngũ chuyên gia với hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, sẽ giúp cho bạn có nhiều cái nhìn tổng quát về thị trường, đồng thời bạn có thể tìm thấy được cơ hội kinh doanh cho chính mình khi tham gia khóa học.

CHI TIẾT KHÓA HỌC “QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH START – UP”

Lịch học: Thứ 2, 3, và 5. Thời gian: 19:30 – 21:30

GIÁ ƯU ĐÃI: 1.990K VNĐ (Giá gốc: 5.000.000 VNĐ).

Tặng bộ tài liệu tài chính trị giá 2.000K VNĐ (Áp dụng cho học viên đăng ký trước khi khóa học diễn ra 10 ngày)